降息了，你的房贷和存款会怎样？

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年5月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均下降10个基点。

降息后，房贷和存款主要有以下变化：

利率下调 ：5 年期以上 LPR 从之前的 3.6% 下调至 3.5%，下降了 10 个基点。对于新申请房贷的购房者来说，贷款利率的降低意味着购房成本的减少，降低了购房门槛，刺激了购房需求，有助于稳定和活跃房地产市场。

月供减少 ：以 100 万元贷款本金、30 年期、等额本息的个人按揭贷款为例，房贷利率从 3.1% 下调至 3.0% 后，月供额将减少 54 元，总还款额（本金 + 利息）将减少 1.9 万元。这在一定程度上减轻了房贷族的还贷压力，增强了居民的可支配收入，提升消费能力。

存量房贷调整 ：存量房贷利率也同步迎来一波调降，后续将从此前的 3.3% 降至 3.2%。对于已经签署的房贷合同，如果合同约定利率随 LPR 变动而调整，那么在调整生效后，借款人的利息支出也会相应减少。

利率下降 ：国有六大行一年期定存利率集体跌破 1%，工行、农行、中行、建行、交行的活期存款利率下调 5 个基点至 0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调 15BP，分别降至 0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调 25BP，分别降至 1.25% 和 1.3%。

存款收益降低 ：按照国有大行的最新存款利率来计算，10 万元定期整存整取五年，利息合计 6500 元，比存款 “降息” 前少了 1250 元。这使得储户的存款收益有所减少，降低了存款的吸引力。

存款结构或调整 ：部分风险偏好较低的储户可能会减少存款，或者将存款转移到其他收益相对较高的理财产品或投资渠道，如货币基金、债券基金等，以追求更高收益。

整体来看，近日住房公积金贷款利率下降以及本次5年期以上LPR的调降，将进一步降低购房者的购房成本，支持居民住房需求释放，对巩固房地产市场稳定态势将发挥积极作用。另外，央行行长潘功胜此前亦指出“根据经济金融运行情况和各项工具使用效果，还可以扩大工具规模、完善工具政策要素”，预计未来更多资金支持房地产的政策有望继续落地，如与现房销售配套的金融政策、给予城市更新配套资金支持等。